Si eres un nuevo inversionista y estás explorando el mundo del factoring, te encontrarás con una serie de términos que pueden parecer confusos al principio. Entender este lenguaje especializado es crucial para luego tomar decisiones informadas y maximizar tus retornos.
En esta mini guía, desglosaremos los términos esenciales que te ayudarán a conocer más de este tipo de inversión. Igual te recomendamos registrarte en Finsmart, y navegar en nuestra plataforma de factoring y confirming, para que te vayas familiarizando con esta nueva modalidad de inversión con retornos a corto plazo.
1. Cedente
El cedente es la empresa que vende sus facturas a una entidad financiera o plataforma de factoring. Al ceder sus derechos sobre esas facturas, la empresa obtiene liquidez inmediata en lugar de esperar a que sus clientes paguen. Este concepto es fundamental, ya que como inversor, estarás adquiriendo el derecho a cobrar esas facturas.
2. Confirming
El confirming es un servicio financiero similar al factoring, pero con una diferencia clave: está orientado a la gestión del pago a proveedores. Una empresa contrata a una entidad financiera, como Finsmart, para que gestione sus pagos a proveedores, permitiendo que estos cobren sus facturas antes del vencimiento. Es una herramienta útil para mejorar las relaciones con los proveedores y garantizar la estabilidad en la cadena de suministro
3. Crowdfactoring
El crowdfactoring es una modalidad dentro del crowdfunding enfocada exclusivamente en la compra de facturas. Permite a múltiples inversores financiar las facturas de una empresa, diversificando el riesgo. Esta opción es atractiva para los nuevos inversores, ya que pueden empezar con pequeñas cantidades y aprender a manejar el riesgo de manera más controlada.
4. Comisiones
En una operación de factoring, muchas entidades financieras cobran comisiones por los servicios ofrecidos, como la gestión de cobro, el análisis de riesgo y la administración de la cuenta. En Finsmart no cobramos ese tipo de comisiones.
5. Diversificación
Diversificación es el acto de distribuir tus inversiones en varias facturas de diferentes empresas para minimizar el riesgo. En el mundo del factoring, diversificar tu portafolio es una estrategia clave para proteger tu capital.
6. Factoring sin Recurso
El factoring sin recurso es cuando el riesgo de impago recae sobre la entidad financiera o la plataforma de factoring, y no sobre el cedente. Esto significa que si el deudor no paga, el inversor asume la pérdida. Es crucial entender este concepto para evaluar el nivel de riesgo asociado a tus inversiones.
7. Factoring con Recurso
A diferencia del factoring sin recurso, en el factoring con recurso, si el deudor no paga, el cedente debe reembolsar el adelanto recibido a la entidad financiera o plataforma de factoring, así, en caso de impago, el riesgo es asumido por el cedente.
8. Fintech
Una fintech es una empresa que usa la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera innovadora. Finsmart es un ejemplo de fintech que facilita inversiones en factoring a través de su plataforma digital. Comprender el papel de las fintech en el factoring te permitirá aprovechar al máximo las oportunidades de inversión.
9. Línea de Factoring
Una línea de factoring es un límite de crédito que una entidad financiera ofrece a una empresa para la cesión continua de facturas. Funciona de manera similar a una línea de crédito bancaria, permitiendo a la empresa acceder a fondos de manera flexible según sus necesidades de liquidez.
10. Marketplace
El marketplace es la plataforma digital donde se negocian las facturas en el crowdfactoring. Como inversor, el marketplace es donde seleccionas las facturas que deseas financiar. Saber cómo funciona un marketplace es esencial para realizar inversiones estratégicas, y puedes conocerla registrándote en Finsmart.
11. Portafolio
El portafolio es el conjunto de facturas en las que has invertido. Gestionar tu portafolio de manera efectiva significa equilibrar el riesgo y maximizar el retorno de tus inversiones en factoring.
12. Riesgo Financiero
El riesgo financiero en factoring se refiere a la posibilidad de que el deudor no pague la factura, afectando así tu inversión. Evaluar correctamente el riesgo financiero de cada oportunidad de factoring es crucial para evitar pérdidas.
13. TEA (Tasa Efectiva Anual)
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es el porcentaje que mide el rendimiento de una inversión en un año. En el contexto del factoring, conocer la TEA te ayudará a comparar el retorno potencial de diferentes facturas y tomar decisiones más informadas.
Con estos términos clave, ahora tienes un glosario completo para entender las operaciones de factoring e iniciar tus conocimientos en este tipo de inversión. Cada término juega un papel importante en cómo se estructura y maneja el factoring, y conocerlos en vivo te dará una ventaja significativa en este campo.Si estás interesado en explorar más sobre cómo puedes beneficiarte del factoring, visita la página web de Finsmart y descubre nuestras soluciones de factoring y confirming.
