Los riesgos del factoring: conoce cómo los clasificamos en Finsmart

Invertir en factoring puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero, pero es esencial entender los riesgos involucrados. En Finsmart, hemos desarrollado un sistema de clasificación de riesgos para ayudarte a tomar decisiones informadas. Aquí te lo explicamos de forma sencilla para que cualquier inversionista se sienta seguro con su rendimiento.

¿Cómo clasificamos el riesgo?

Tenemos un sistema de clasificación Finsmart que se basa en una mezcla de criterios cuantitativos y cualitativos. Evaluamos cada empresa para medir su experiencia y desempeño en su sector y en el sistema financiero.

Criterios Cuantitativos

Fecha de creación: cuanto más tiempo lleva la empresa operando, suponemos que tiene más experiencia en el mercado. Cuanto más reciente, más riesgo.
Padrón de Clasificación SUNAT: esto es cómo revisar el historial crediticio de un amigo antes de prestarle dinero. Nosotros verificamos si la empresa cumple con sus obligaciones tributarias, lo que habla de su fiabilidad y confianza en sus compromisos.
Número de trabajadores: esto nos da una idea del tamaño de la empresa y su capacidad de operar, de generar ingresos y su compromiso con sus trabajadores. Podemos pensar que más empleados pueden significar un negocio más sólido.
Deuda directa e indirecta: evaluamos cuánto dinero ha tomado prestado la empresa de entidades financieras y si tiene o ha tenido garantías para respaldar sus deudas.
Garantías hipotecarias: Consideramos los activos o bienes que una empresa puede usar como aval para garantizar sus obligaciones.

Criterios Cualitativos

También miramos aspectos cualitativos que pueden influir en la evaluación cuantitativa. Esto incluye factores como la situación económica del sector al que pertenece la empresa, su evolución de ventas y otros detalles específicos. Por ejemplo, si una empresa opera en un sector en crecimiento, puede sumar puntos extra a su score.

Clasificación de Riesgos

Después de evaluar todas estas variables, asignamos una puntuación del 1 al 100. Según esa puntuación, las empresas se clasifican en las siguientes categorías:

A++ (96-100) - Muy bajo riesgo: es como prestar dinero a tu amigo más confiable.
A+ (91-95) - Bajo riesgo: casi tan seguro como el anterior, pero con un poquito más de riesgo.
A (86-94) - Moderado bajo riesgo: aún seguro, pero con algunas consideraciones.
B+ (81-85) - Moderado riesgo: aquí empiezas a tener un poco de precaución.
B (70-80) - Riesgo aceptable: un poco más de riesgo, pero aún dentro de lo manejable.

Para que una factura sea ofertada en nuestra plataforma, debe alcanzar al menos 70 puntos. Estas categorías nos ayudan a determinar la línea máxima de crédito que podemos otorgar a cada empresa.

Es importante que sepas que estas clasificaciones son orientativas para que tengas un mejor contexto de la empresa por la que vas a invertir. Te sugerimos que realices tu evaluación propia tomando tus criterios, antes de tomar cualquier decisión de inversión o el monto asignado.

Con esta información, esperamos que te sientas más preparado para invertir en factoring a través de Finsmart. ¡Regístrate en nuestra plataforma hoy mismo y comienza a hacer crecer tu dinero con confianza!